Хотите не только получить одобрение займа, но и увеличить его сумму? Микрофинансовые организации учитывают множество факторов при принятии решения, но существуют способы улучшить шансы на успешное одобрение кредита и получить больше средств. Разбираемся, что необходимо предпринять для этого.
Какие факторы влияют на одобрение займа в МФО
Требования в МФО для заемщиков, как правило, гораздо ниже, чем у банков.
При рассмотрении заявки на займ МФО учитывают несколько факторов, помогающих определить надежность клиента, поясняет аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов. Вот основные из них:Кредитная история — наличие крупных просрочек или текущей закредитованности снижает шансы на одобрение. От этого зависит, будет ли заявка одобрена, а также ее сумма.
Платежеспособность — подтвержденные доходы и отсутствие задолженностей. В идеале — минимальная текущая нагрузка по обязательствам.
Скоринговая оценка — этот автоматически рассчитанный критерий на основе различных параметров позволяет оценить общую платежеспособность заемщика.
Дополнительные параметры — возраст, занятость (предпочтение — официальное трудоустройство), отсутствие судимостей.
В последнее время показатель долговой нагрузки (ПДН), то есть соотношение доходов заемщика к средствам, направленным на обслуживание текущих обязательств, приобретает все большее значение, отмечает директор по маркетингу финансовой онлайн-платформы Webbankir Алексей Варпаховский. Правила Банка России ограничивают кредитование людей, чья нагрузка превышает 50%, то есть которые тратят более половины своих доходов на погашение кредитов.
Если заемщик не может подтвердить доход, ПДН рассчитывается из данных в анкете или по среднемесячному доходу в регионе.
Банком России в расчет принимается минимальный из двух параметров. Если клиент обременен долгами, несмотря на высокий "белый" заработок, он может получить отказ.Важно! Идеальный заемщик МФО — это человек с успешно закрытыми обязательствами без просрочек и доказывающий свой доход.
Неочевидные факторы, увеличивающие шансы на одобрение займа
Залог — возможность предоставить его кратно увеличивает вероятность одобрения наряду с подтвержденным доходом.
Больше информации о клиенте — положительным является предоставление доступа к данным через портал «Госуслуги».
История отношений с организацией — процент одобрения заявок от повторных клиентов у МФО в три-четыре раза выше, чем у новых. Если МФО ранее одобрила вам кредит и он погашен, обратитесь в ту же компанию: с вероятностью более 90% вы получите деньги снова.
Сегодня МФО развивают среднесрочные займы (Installment loans), выдаваемые на месяцы на сумму до 100 тысяч рублей, утверждает Алексей Варпаховский. Этот вид займов предлагают повторным клиентам, подтвердившим свою надежность. "Также для таких клиентов проводятся акции, к примеру, получение бонусов для погашения процентов или возможность пролонгировать займ без ухудшения истории в случае возникновения трудностей с выплатой долга," — подчеркивает он.
Как повысить вероятность одобрения займа в МФО в 2025 году
Чтобы увеличить шансы на одобрение займа, стоит выбрать одну-две приоритетные МФО, куда вы собираетесь обратиться, советует генеральный директор финтех-сервиса CarMoney Елена Яшина: то есть не обращаться ко всем организациям на рынке.
Также крайне важно тщательно и полно заполнить анкету, обеспечив высокое качество сканов необходимых документов. При заполнении анкеты критически важна честная информация. Если данные изменились, их необходимо откорректировать, а актуальные сведения предоставить во всех востребованных полях анкеты, включая детали о профессиональной деятельности и доходах. Как замечает Елена Яшина, заемщики часто подают старые фотографии документов, используют неактуальные данные, такие как старые паспортные реквизиты, предыдущий адрес регистрации или проживания, дают информацию о месте работы, которая не соответствует действительности, и иногда даже прикрепляют поддельные справки о своих доходах. Всё это значительно снижает вероятность одобрения займа.
Следует избегать просрочки по текущим займам, чтобы повысить шансы на успешное получение новых кредитов. Лучше не брать несколько займов одновременно, это поможет увеличить их общее количество.
Утверждаемая сумма лимита зависит от множества факторов: начальной запрашиваемой суммы, предыдущих кредитов, кредитной истории с просрочками или без, их длительности и времени последнего платежа, количества открытых займов, уровня доходов и как меняются кредитная нагрузка и доходы, рассказывает Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер». Все эти и многие другие факторы составляют лимитную политику компании, которая влияет на доступную клиенту сумму.
Для увеличения лимита займа важно своевременно погашать кредиты. Не следует запрашивать больше, чем можешь вернуть, акцентирует внимание специалист. Если возникнут просрочки, как можно скорее советуется расплатиться и лишь тогда подавать новую заявку на кредит. В этом случае стоит запрашивать меньше средств и выплачивать их в срок. Хотя обращение в несколько МФО может увеличить доступные средства, у каждой свои условия: один кредитор может предложить больше, а другой меньше, говорит он. Эффективнее сначала погасить часть текущих задолженностей, снижая кредитную нагрузку, затем обращаться за новым займом, чтобы получить более высокий лимит, советует эксперт.
Лояльные добросовестные заемщики могут рассчитывать на выгодные условия, такие как сниженные процентные ставки, увеличенные лимиты займа, упрощенный и более быстрый процесс рассмотрения заявок, с большой вероятностью их одобрения.
Хотя кредитный рейтинг — не единственный фактор, влияющий на решения МФО, заемщики с высоким рейтингом чаще получают одобрение на максимальные лимиты, в то время как заемщики с низким рейтингом, скорее всего, могут рассчитывать на минимальную сумму или даже отказ, утверждает Елена Яшина. Своевременные платежи являются ключевым элементом кредитного рейтинга, и выполнение текущих обязательств в срок — важнейший аспект для одобрения максимальной суммы займа.
Заемщики с низкими шансами на одобрение традиционных займов могут рассмотреть альтернативные варианты, такие как залоговые займы (например, под автомобиль или недвижимость), которые повышают вероятность одобрения, или обратиться в кредитные кооперативы. Эти организации могут предложить займы лицам с плохой кредитной историей, хотя для этого необходимо стать членом конкретного кооператива. Еще один вариант — частные займы или пиринговое кредитование, где средства предлагаются частными инвесторами через специальные онлайн-платформы.
Итак, чтобы повысить шансы на увеличение суммы займа, заемщики должны придерживаться выверенной стратегии.
Для успешного оформления и увеличения суммы займа в МФО следует учитывать несколько важных рекомендаций:
Поддерживайте положительную кредитную историю.
Снижайте уровень долговой нагрузки.
Подтверждайте наличие официального дохода.
Выбирайте надежные организации и выстраивайте с ними долгосрочные отношения.
Используйте залог или поручительство, если требуется крупная сумма.
Присмотритесь: лучшие дебетовые карты МИР с оплатой бонусами за жд билеты в Барнауле
Оригинал: В России введены новые правила кредитования для заемщиков в 2025
Свежие комментарии