Аналитик маркетплейса Иван Багетов поделился своими наблюдениями и комментариями о том, какие значительные изменения произошли в секторе ипотеки в марте 2025 года.
Программа семейной ипотеки для вторичного жилья
Одним из важных событий, отмеченных на рынке ипотеки, стало расширение программы семейной ипотеки, которое начнет действовать с апреля на вторичном рынке жилья.
Теперь жители городов, в которых возводится не более двух жилых комплексов, смогут воспользоваться данной программой. Главное условие — приобретаемая квартира должна находиться в здании не старше 20 лет и не аварийном. Программой можно воспользоваться только единожды, что поможет улучшить жилищные условия для семей, проживающих в населенных пунктах с минимальным строительством нового жилья.Настройки МПЛ
С 1 марта вступило в силу изменение ставки надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Оно коснулось заемщиков с первоначальным взносом более 20% и ПДН до 70%. Эта мера, инициированная Банком России, направлена на повышение доступности ипотечных кредитов для заемщиков с низким уровнем ПДН. Однако влияние на общий объем выдач станет несущественным из-за существующих ограничений в более рисковых сегментах.
Возвращение предельного уровня ПСК
С 1 апреля возобновлено действие ограничений на полную стоимость кредита (ПСК). Ранее, с середины октября 2024 года по конец марта 2025 года, эти ограничения были временно сняты. Это позволило кредитным организациям не соблюдать предельные уровни ПСК в условиях ужесточенной денежно-кредитной политики. За период отмены участники рынка успели адаптировать свои кредитные продукты, и сейчас, когда рыночные условия стабилизировались, ограничения могут снова действовать в привычном режиме.
Статус ключевой ставки
На заседании 21 марта ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на отметке 21% годовых. Это решение было ожидаемо, так как оно уже учитывалось в процентной политике большинства крупных банков. Согласно данным ФинФакс.ру, к 28 февраля средняя ставка по ипотеке составляла 25%, а к 3 апреля слегка уменьшилась до 24,8%. Поэтому следует отметить, что ставка по кредитам под залог недвижимости за тот же период поднялась с 27% до 27,5%. ЦБ подчеркнул, что рост кредитования остается сдержанным, тогда как сберегательная активность граждан остается высокой. Очередное заседание по ключевой ставке запланировано на 25 апреля, и, согласно пресс-релизу регулятора, доминирование инфляционных рисков может вынудить ужесточить ДКП, включая возможное увеличение ставки.
Несмотря на то, что в марте ставки по кредитным продуктам в таких крупных банках, как Сбербанк и ВТБ, были несколько снижены, это не привело к значительному росту доступности ипотечных продуктов. Снижение оказалось незначительным. Согласно нашему мнению, полное оживление рынку может принести снижение ключевой ставки на 2-3 процентных пункта.
Выдачи льготной ипотеки
Из информации ДОМ.РФ следует, что в марте 2025 года выдача ипотеки по льготным программам слегка возросла. За период с 1 по 27 марта банки предоставили 32 тысячи кредитов, что на 3% больше, чем в феврале, и на общую сумму 182 млрд руб., что на 6% больше февральского показателя. Тем не менее, по сравнению с мартом прошлого года без учета «Льготной ипотеки», это все равно на 7% меньше по количеству и на 11% по объему. В то же время размер выдач по «Семейной ипотеке» увеличился на 4% по количеству и на 9% по сумме, достигнув отметки в 29 тысяч кредитов на 162 млрд руб.
Стратегические планы Банка России
Регулятор планирует использовать свое право на введение макропруденциальных лимитов для ипотечных продуктов, начиная с 1 июля. Ожидается, что эти ограничения в первую очередь отразятся на заемщиках, чей показатель ПДН достигает 80% и более. Для таких заемщиков получение ипотечного кредита с низким первоначальным взносом (не более 20%) станет практически невозможным.
Центральный банк намерен ввести запрет на взимание комиссии за выдачу льготных ипотечных кредитов. Таким образом, Банк России планирует установить дополнительные ограничения для финансовых организаций, которые систематически нарушают требования специального ипотечного стандарта, направленного на исключение высокорисковых схем и обеспечение прозрачности условий кредитования. Для таких организаций будут установлены более строгие требования по риск-весам и резервам. Кроме того, обсуждаются изменения в ипотечном стандарте, чтобы устранить схемы с комиссиями при выдаче льготной ипотеки.
Новые условия для сельской ипотеки
Власти также уточнили условия предоставления «Сельской ипотеки». Чтобы получить кредит по данной программе, заемщик должен соответствовать одному из трех критериев:
основное место работы заемщика по трудовому договору находится в организации, работающей в агропромышленном комплексе, социальной сфере на сельских территориях, агломерациях или в опорных населенных пунктах;
заемщик ведет индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере АПК в течение 5 лет с момента подписания кредитного договора;
программа также распространяется на участников СВО, их супругов или вдов, не состоящих в новом браке.
Присмотритесь: лучшие золотые дебетовые карты UnionPay с бонусами за топливо на АЗС в Барнауле
Оригинал: Семейная ипотека расширяется: новые условия вступили в силу
Свежие комментарии