Кредитование в России: число заемщиков с долгами продолжает расти

По данным Forbes, опирающегося на Объединенное кредитное бюро, 36% россиян, взявших кредит в третьем квартале 2024 года, имели четыре и более активных займа. Год назад банки одобряли кредиты только 29% клиентов с такой же долговой нагрузкой, а два года назад – 23%. Число заемщиков с тремя кредитами оставалось на уровне 15%, а число заемщиков с меньшими задолженностями сокращается.

Объем новых выдач также падает – в третьем квартале кредиты оформили 8,9 млн человек, что на 1 млн меньше, чем кварталом ранее. В годовом выражении количество оформленных кредитов сократилось на 1,8 млн единиц.

Количество кредитов на одного заемщика и средняя сумма долга за квартал увеличились с 2,25 ссуды и 1,062 млн рублей до 2,28 кредита и 1,074 млн рублей.

По информации Банка России, на конец второго квартала в стране было 13,2 млн заемщиков с тремя или более кредитами, что на 20% больше, чем годом ранее. На конец первого полугодия их совокупный долг составил 19 трлн рублей, что представляет 51% от общего объема. В среднем они задолжали 1,4 млн рублей каждому кредитору.

Выросшая за последние годы доля заемщиков с четырьмя или более кредитами признается в ВТБ. Банк связывает это с увеличением доли молодых заемщиков и упрощением получения кредитов через автоматизацию банковских процессов. В ВТБ подчеркнули, что банки "тщательнее подходят к выдаче кредитов, чтобы заемщик мог их погашать и избегал просрочки".

Михаил Полухин, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что несколько кредитов на одного человека - редкость. ЦБ ведет борьбу с закредитованностью, и последующие меры будут зависеть от темпов выдачи кредитов и доли проблемной задолженности.

Сейчас, по данным ЦБ, доля проблемных кредитов не превышает 4% от розничного портфеля банков.

Риск заемщика снижается, если меньшая доля дохода уходит на обслуживание кредитов, отмечает Мария Иванова, аналитик ФинФакс.ру. По ее мнению, если на выплаты кредитов уходит 50% дохода, это критичный уровень. Желательно, чтобы на выплаты по займам уходило не более 30–40% дохода.

Чтобы избежать просрочек, выбирайте кредиты с удобным ежемесячным платежом. Рассчитать его можно посредством кредитного калькулятора.