С октября 2024 года ставки по банковским вкладам остаются на уровне выше 20% годовых. Согласно информации от Банка России, высокая ключевая ставка способствует выгодным депозитам, привлекая внимание россиян, которые желают сохранить и приумножить свои финансовые сбережения. Одним из способов увеличить процентную ставку и, соответственно, доходность депозита является использование опции капитализации процентов.
В этом обзоре мы подробно рассмотрим, как действует этот процесс и имеет ли смысл выбирать его на сегодняшний день.Что представляет собой доходность по депозиту? Это процент, начисляемый банком на вложенные на счет деньги за использование ваших средств. Простыми словами, если вы разместите на счет 100 000 рублей под 20% годовых на срок в полгода, размер дохода составит 10 000 рублей (однако точная сумма может незначительно варьироваться в зависимости от точного количества дней размещения депозита).
Какие существуют варианты начисления дохода? Банк может начислять проценты по вкладу каждый месяц либо в конце срока действия вклада. Клиент также может выбрать, куда будут поступать начисленные проценты — на основной вклад или на отдельный расчетный счет.
Что означает капитализация процентов на депозит? Опция капитализации предусматривает, что каждый месяц процентный доход добавляется к основной сумме вклада, и впоследствии доход начисляется на увеличенную сумму. Таким образом, капитализация предполагает начисление процентов не только на начальный взнос, но и на уже заработанные проценты. Это свойство может быть доступно у конкретного вклада или отсутствовать вовсе, поэтому важно проверять условия соглашения.
Как работает этот механизм? Например, при размещении 100 000 рублей под 20% годовых на трехмесячный вклад, ваш доход за первый месяц составит 1667 рублей. Если капитализация не предусмотрена, второй месяц принесет доход на начальную сумму 100 000 рублей. Однако с капитализацией, сумма для процентов во втором месяце будет равна 101 667 рублей, включая доход за первый период. Таким образом, во втором месяце доход составит 1694 рубля, а в третьем месяце уже будут начислены проценты на 103 361 рубль, что составит 1773 рубля. В итоге, по завершении трехмесячного срока, итоговая сумма на счету составит 105 134 рубля с процентным доходом в 5134 рубля. Если бы капитализация отсутствовала, общий доход составил бы около 4985 рублей за тот же период.
Перед выбором между вкладом с капитализацией или без нее необходимо произвести расчеты по доходности каждого из вариантов. Для этого удобнее использовать калькулятор расчета сложных процентов, например от ФинФакс.ру.
Приведем пример предложений: Свой Банк предлагает 20%* годовых с капитализацией на шесть месяцев — при вложении 300 000 рублей полученный доход составит 29 753 рубля. МТС Банк предлагает на 210 дней опцию с эффективной ставкой 21,25%, что при той же сумме вложений принесет 36 689 рублей. Если выбрать вклад в этом же банке на десять месяцев, эффективная ставка вырастет до 22,01%, и доходность достигнет 56 087 рублей. Для сравнения, Локо-Банк при ставке 20,3% без капитализации на полгода принесет 30 367 рублей.
Выводы напрашиваются: капитализация способна значительно увеличить доходность вклада. Однако, в условиях высокой ключевой ставки не все банки готовы предоставлять эту опцию своим клиентам. Чтобы получить максимальную выгоду, следует тщательно изучить все возможные варианты вклада, провести вычисления в калькуляторе и выбрать наиболее выгодный.
Еще несколько способов повышения доходности депозита, кроме капитализации процентов, также существуют и про них стоит узнать, если вы хотите использовать все доступные возможности для увеличения доходов от ваших сбережений.
Откройте вклад в банке, где вам перечисляют зарплату. Часто кредитные учреждения предлагают более привлекательные условия для клиентов, получающих зарплату.
Откройте вклад в банке, где вы не держали средства последние три месяца.
Оформите подписку на банковские сервисы. Это может добавить до 1 процентного пункта.
Для понимания необходимых действий для повышения ставки, внимательно изучите интересующие предложения и их условия. Сделать это можно на нашей витрине вкладов.
Присмотритесь: лучшие социальные дебетовые карты с поддержкой МИР Pay в Барнауле
Оригинал: Процентные ставки по депозитам в России остаются выше 20%
Свежие комментарии