Спрос на микрозаймы растет, кредиты продолжают сокращаться в России

Иван Багетов, аналитик в сфере цифровых технологий, подводит итоги ключевых событий января в сфере кредитования.

Изменение предпочтений в сторону микрозаймов

На рынке заёмных средств наблюдается тенденция к переходу от потребительских кредитов к микрозаймам. По данным «Скоринг Бюро», в декабре 2024 года россияне оформили микрозаймы в микрофинансовых организациях на 70% от общего количества новых кредитов.

В предыдущем году этот показатель составлял 47,4%. Также увеличилось количество микрозаймов: их доля в общем объёме выданных кредитов составила 13,6%, тогда как в декабре 2023 года этот показатель был всего 3,9%.

Основной причиной такого сдвига стало замедление банковского кредитования из-за высоких процентных ставок и регулирования со стороны Центрального банка. Кроме того, продолжился рост среднего размера микрозаймов. В декабре он увеличился на 2,5% по сравнению с ноябрём и достиг 10 410 рублей — это самый высокий показатель за весь 2024 год. Это на 8,4% больше, чем в декабре 2023 года.

Снижение потребительского кредитования

Продолжается спад в сфере потребительского кредитования. По последним данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре банки выдали физическим лицам 1 420 000 кредитов на сумму 199,5 миллиарда рублей. В ноябре эти показатели были выше: 1 700 000 кредитов на 243,9 миллиарда рублей. В годовом выражении количество выданных кредитов уменьшилось на 53%, а сумма — на 41%. Средний размер кредита в декабре составил 140 200 рублей, что является самым низким показателем в 2024 году.

По информации НБКИ, за весь 2024 год было выдано 34 730 000 кредитов на сумму 5 820 миллиардов рублей.

При этом в декабре 2024 года по сравнению с январём количество выданных кредитов уменьшилось на 50% и составило 1 420 000 единиц.

Изменения в автокредитовании

Ситуация в сфере автокредитования также претерпела изменения. По данным НБКИ, в 2024 году было выдано 1 640 000 автокредитов, что на 58,3% больше, чем в 2023 году, когда было выдано 1 040 000 кредитов. Общая сумма выданных средств увеличилась до 2 340 миллиардов рублей, что на 58,3% больше, чем в предыдущем году (702,2 миллиарда рублей). Однако в четвёртом квартале было выдано 295 400 автокредитов, что на 38,8% меньше, чем в третьем квартале. Сумма выданных кредитов уменьшилась на 44,9% и составила 387,3 миллиарда рублей.

На фоне этих изменений средний размер автокредита в декабре уменьшился на 1,4% по сравнению с ноябрём и составил 1 280 000 рублей. Причиной продолжающегося спада в четвёртом квартале стали макропруденциальные надбавки, которые вынуждают банки ориентироваться на заёмщиков с приемлемой долговой нагрузкой и платёжеспособностью.

Новая методика оценки банков

В январе регулятор объявил о новой методике оценки рейтинга банков, которая будет учитывать количество обоснованных жалоб на кредитные организации, а также их соотношение с общим количеством действующих кредитов за год. Это позволит потребителям выбирать наиболее надёжные и клиентоориентированные банки.

Присмотритесь: лучшие кобейджинговые кредитные карты с бонусами за развлечения в Чите

Оригинал: Спрос на микрозаймы растет, кредиты продолжают сокращаться в России