Более 5% российских ипотечных должников не могут платить вовремя

По информации Банка России, просроченная ипотечная задолженность по итогам 2024 года достигла 108 млрд рублей, увеличившись на 57% за год. Согласно подсчетам Росстата, в третьем квартале прошлого года почти 5% российских семей с ипотекой не смогли вовремя внести ежемесячный платеж. Как не оказаться среди неплательщиков по ипотеке, объясняет руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.

ру Мария Иванова.

Перед обращением за ипотекой следует оценить показатель долговой нагрузки, советует эксперт. Оптимально, если на все обязательства, включая ипотечные, уходит не более трети дохода в месяц. На этот показатель сейчас ориентируются и банки, добавляет она.

«Если у вас есть ипотека, пополняйте счет сразу после получения зарплаты или аванса. Если платеж далеко, и есть соблазн отложить, лучше уточнить возможность переноса даты платежа ближе к получению денег», — говорит эксперт.

Просрочка по ипотеке может снизить кредитный рейтинг, предупреждает эксперт. Важно сначала внести платеж по ипотеке и погасить все обязательные, а остаток направить на другие нужды. Можно использовать кредитку до следующего поступления средств, но при непопадании в льготный период есть риск увеличить нагрузку, добавляет Иванова.

Предотвратить просрочки поможет финансовая подушка — сумма в 3-6 месячных платежей. Минимальная отложенная сумма, по словам аналитика, должна покрыть хотя бы один платеж. Такой резерв позволит своевременно выплатить нужную сумму в случае непредвиденных обстоятельств.

Создать финансовую подушку легче всего с накопительным счетом — в отличие от вклада, он позволяет свободно распоряжаться деньгами.

Если платеж стал некомфортен, можно попытаться его уменьшить несколькими способами.

«Например, частичным досрочным погашением. Даже небольшая переплата в первой половине срока ипотеки может снизить платеж, а чем больше разовая досрочка, тем ощутимее эффект», — пояснила Иванова.

Если средств на досрочное погашение нет, эксперт рекомендует обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки. Банки могут быть лояльны к заемщику, если ухудшилось здоровье, потеряна работа или уменьшился доход. Спасти от просрочек может и оформление ипотечных каникул — заемщик получает передышку для восстановления финансового положения. Основания для каникул установлены законом, подчеркивает Иванова.

Присмотритесь: лучшие золотые карты с оплатой бонусами за путешествия

Оригинал: Более 5% российских ипотечных должников не могут платить вовремя