Десять лет назад в России начал действовать механизм банкротства для физических лиц. За этот период более миллиона граждан признаны финансово несостоятельными. Прохождение данной процедуры влечет за собой определенные требования. К примеру, контроль над их имуществом и расходами переходит к финансовому управляющему.
В этой статье мы рассмотрим, что происходит с банковскими счетами и картами индивида в процессе его банкротства, а также ответим на значимые вопросы об открытии новой карты и осуществлении безналичных операций.
Что случается со счетами и картами в ходе процедуры банкротства?
Когда человек начинает процедуру банкротства, банк, в котором у него есть счет, обязан ввести ограничения. В зависимости от типа банкротства — судебного с участием суда или без него — характер ограничений различается. Рассмотрим эти отличия подробнее:
Судебное банкротство с продажей имущества
В этом случае карты и счета блокируются, и деньги для повседневных нужд можно получить лишь с разрешения финансового управляющего. Все денежные средства на счете, превышающие законодательный прожиточный минимум, могут пойти на погашение долгов.
Судебное банкротство с пересмотром долга
Должнику открывают особый счет для трат до 50 000 рублей ежемесячно. Для получения больших сумм потребуется письменное согласие управляющего.
Как открыть карту в процессе банкротства
При процессе банкротства открытие новой карты или счета затруднено. Должник включается в реестр, который банки проверяют при открытии счетов. Обнаружив, что клиент проходит процедуру банкротства, банк отказывает в услуге.
Финансовый управляющий обязан следить за всеми доходами должника, контролируя, чтобы средства шли на покрытие долгов. Поэтому новый счет заблокируют по его требованию.Как проводить безналичные операции в процессе банкротства
Чтобы получить деньги или оплатить счета, потребуется письменное одобрение финансового управляющего, представленное в банк.
На стадии реструктуризации долгов операции выполняют в банке, предъявив письменное согласие управляющего.
При реализации имущества разрешено получить сумму прожиточного минимума, предъявив такое же разрешение.
В одобрении указывают: номер счета, сумма, период и частоту выплат. При внесудебном банкротстве ограничений на использование карт и безналичные операции нет.
Если нужно провести безналичные операции (например, оплатить покупки онлайн), можно использовать дополнительную карту на имя родственника. Можно найти бесплатную дебетовую карту с возможностью выпуска дополнительной.
Как получать зарплату и пособия во время банкротства
В период реализации имущества контроль всех карт и счетов переходит к финансовому управляющему. На его специальный счет зачисляется зарплата от работодателей и прочие доходы должника. Только после его согласия разрешено снимать средства.
Социальные выплаты от государства, считаясь доходами граждан, подлежат рассмотрению. Исключения составляют:
алименты;
разовое пособие на рождение детей;
материнский капитал;
детские выплаты.
Эти пособия можно получить следующим образом:
1. На особый счет для зачисления пособий на детей. Такой счет можно открыть самостоятельно. Разрешение управляющего не требуется, ограничения отсутствуют.
2. Средства с другого счета могут быть сняты только с наличием письменного разрешения от финансового управляющего. Такое разрешение обычно включает номер счета, сумму, период и частоту получения выплат.
В августе 2024 года изменения коснулись Федерального закона № 228-ФЗ: все выплаты в рамках СВО признаются «неприкасаемыми» для списания судебными исполнителями на погашение долгов. Это означает, что приставы не имеют права взыскивать эти выплаты, а финансовый управляющий не может учитывать такие суммы в конкурсной массе при банкротстве.
Когда снят арест счетов и карт после завершения процедуры банкротства
После того как процедура банкротства заканчивается, финансовый управляющий обязан разместить информацию об этом на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Убедиться в этом можно самостоятельно — просто введите в поисковик свое Ф. И. О. или ИНН.
В течение пяти рабочих дней после такой публикации ограничения, связанные с дебетовыми картами и счетами, будут отменены. Однако кредитные карты останутся заблокированными.
Если банкротство закончено, но информация не опубликована, обратитесь в офис банка с паспортом и решением арбитражного суда о завершении процедур банкротства.
Можно ли взять кредитную карту после завершения банкротства
Хотя банкротство влечет некоторые ограничения, прямого запрета на получение кредитных карт и кредитов не существует, отмечает аналитик-эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева. «Однако факт банкротства фиксируется в кредитной истории, и при оформлении займа необходимо информировать банк о банкротстве. Финансовая организация учтет это при принятии о выдаче, поэтому велика вероятность отказа в открытии кредитки. Шансы на одобрение можно повысить, если обратиться в банк с зарплатным проектом или ограничиться небольшим кредитным лимитом в первый раз», — советует эксперт.
Что происходит со счетами и картами во время процедуры банкротства: основные моменты
В процессе банкротства счета и карты должника переходят под управление финансового управляющего. При судебном банкротстве с реализацией имущества, счета и карты блокируются, а деньги можно снять только с разрешения управляющего.
При судебной реструктуризации долга должнику открывается специальный счет с лимитом в 50 000 рублей ежемесячно.
Внесудебное банкротство разрешает использование средств на дебетовом счете, но запрещает открытие новых кредитных счетов.
Во время процедур банкротства открыть новую карту или счет не получится: банки проверят клиента по списку должников, а управляющий будет контролировать и блокировать новые счета.
Для платежей и безналичных операций необходимо разрешение финансового управляющего. Исключение составляют должники, проходящие реструктуризацию, которые могут управлять средствами в пределах 50 000 рублей в месяц.
Зарплата и доходы поступают на специальный счет управляющего, и для их снятия требуется его одобрение. Некоторые средства, такие как алименты и детские пособия, являются "неприкосновенными" и не подлежат взысканию.
После окончания банкротства банки обязаны снять блокировки с карт и счетов в течение 5 дней.
Присмотритесь: лучшие виртуальные карты без позитивной кредитной истории
Оригинал: Процедура банкротства: как это влияет на счета и карты
Свежие комментарии